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Un sistema DeFi es un protocolo basado en el uso de criptoactivos, cuyo objetivo es crear una red de productos financieros mediante la tecnología de cadena de bloques.
Por medio de un token DeFi, es posible realizar las mismas funciones ofrecidas por el sistema financiero tradicional; por ejemplo, enviar dinero, realizar préstamos y generar cuentas de ahorro. La ventaja de las aplicaciones de finanzas descentralizadas es que permiten todas estas funciones de una forma abierta y sin la necesidad de intervención de terceros.
¿Qué es DeFi en criptomonedas?
Un protocolo DeFi es un sistema que ofrece un servicio financiero por medio del intercambio de un criptoactivo. Entre sus ventajas, destacan la descentralización, la seguridad y la automatización.
En la actualidad, la mayor parte de los proyectos DeFi hace uso de los protocolos de la red Ethereum, un sistema ampliamente conocido por la moneda del mismo nombre.
Algunos de los usos más novedosos de las plataformas DeFi incluyen el intercambio descentralizado, el préstamo de dinero, la generación de intereses, el uso de representaciones digitales de monedas físicas y la creación de fondos de inversión.
Los elementos técnicos más importantes de una aplicación de finanzas descentralizada en los siguientes apartados:
Smart contracts
Un smart contract, o contrato inteligente, es un protocolo que ejecuta un acuerdo entre dos o más partes de forma automática y sin la intervención de terceros. Estos permiten la realización de servicios como transferencias o pagos sin los servicios adicionales de un banco o cualquier otra entidad centralizada.
DApps del mundo DeFi
Las aplicaciones descentralizadas (DApps) son un tipo de software construido en una red descentralizada; por ejemplo, Ethereum. Estas ofrecen una interfaz en la cual los usuarios pueden interactuar entre sí por medio de contratos inteligentes. Además de su versatilidad, las DApps ofrecen básicamente las mismas características de cualquier aplicación tradicional.
Exchanges descentralizados (DEX)
Un intercambio descentralizado es una plataforma que permite la transacción de activos digitales como las criptomonedas. Funciona de forma similar a un mercado bursátil clásico, solo que funciona por medio de criptoactivos.
¿En qué se diferencia el mundo DeFi de las finanzas tradicionales?
Seguramente aún te queden dudas sobre qué es DeFi y sus diferencias con los servicios financieros corrientes. Por ello, en el siguiente apartado te ofrecemos una breve descripción de las características más importantes de este sistema.
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Menos errores humanos
Las criptomonedas DeFi se basan en contratos inteligentes, los cuales se ejecutan de forma independiente y sin la participación de agentes externos. Debido a lo anterior, es muy poco frecuente que se presenten errores relacionados con la intervención humana. Una vez se realiza un contrato, este se ejecuta de forma automática basado en protocolos informáticos.
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Las plataformas DeFi son más transparentes
La mayoría de las criptomonedas funcionan por medio de la democracia, ofreciendo su código de forma abierta y permitiendo la participación de los usuarios en la toma de decisiones. Por el contrario, muchas entidades centralizadas operan bajo intereses particulares y es poca la participación que puede tener el usuario en temas de gobernanza.
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Acceso 24/7 desde cualquier lugar
Uno de los objetivos principales de los primeros criptoactivos, como Bitcoin y Ethereum, fue su funcionamiento a nivel internacional. Las criptomonedas DeFi heredaron esta característica, por lo cual la mayor parte de las aplicaciones es accesible desde cualquier parte del mundo mediante una conexión estable a Internet.
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Las DeFi no tienen trámites burocrático
Si ya tienes experiencia en el sistema bancario, seguramente estés familiarizado con algunos de los requerimientos exigidos para realizar cierto tipo de operaciones. No obstante, invertir en DeFi exige pocos permisos y no es necesario el cumplimiento de requisitos complicados para empezar a operar.
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Experiencia de usuario flexible
Gracias a su facilidad de acceso, a su protocolo descentralizado, a su democratización y a su personalización, las monedas DeFi ofrecen un servicio altamente adaptable a las necesidades del usuario. Si tienes conocimientos avanzados de programación, incluso puedes ir más allá y crear tu propia aplicación o token personalizado.
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Soluciones modulares DeFi
Al contrario de lo que ocurre con las finanzas tradicionales, las soluciones DeFi no son estáticas. De hecho, es posible crear nuevas apps DeFi combinando diferentes productos, tal como si fueran fichas de lego. Eso significa que las posibilidades de nuevos productos y servicios sólo están limitadas por la imaginación.
¿Cuáles son las desventajas de las DeFi?
Aunque las monedas DeFi cuentan con un número importante de cualidades, estas también poseen ciertas características que no resultan atractivas para todos los usuarios.
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Transacciones más lentas con tokens DeFi
Los protocolos de seguridad de las criptomonedas DeFi requieren tiempo para su comprobación y correcto funcionamiento. Esto provoca que los periodos de procesamiento sean un poco más lentos que los vistos en una operación realizada en un banco virtual o en un bróker de inversión.
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No hay redes de seguridad para criptomonedas DeFi
La descentralización es una de las mayores fortalezas de los criptoactivos y también una de sus mayores debilidades. Toda la responsabilidad por el manejo de una billetera electrónica recae en el usuario. Si olvidas tu contraseña, envías dinero a una dirección equivocada o eres víctima de una estafa, no existirá ninguna entidad a la cual solicitar ayuda. Por eso, debes tener especial precaución con el manejo de este tipo de activo.
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Una plataforma DeFi es más difícil de usar
Debido a que son una tecnología reciente, muchas aplicaciones descentralizadas aún cuentan con una gran curva de aprendizaje. Aquellos usuarios acostumbrados a la experiencia de los programas financieros convencionales pueden pasar un tiempo difícil mientras se adaptan al conjunto de técnicas de las DeFi.
¿Para qué se usan las plataformas DeFi?
Anteriormente ya hemos mencionado algunos de los usos más comunes de las aplicaciones de finanzas descentralizadas, que incluyen los préstamos, las transacciones monetarias, el comercio y el ahorro.
No obstante, el potencial de este tipo de aplicaciones aún está por descubrir. En el futuro, pueden resultar muchos más usos para las criptomonedas DeFi, a medida que se expande el desarrollo de software y se mejora la eficiencia del sistema.
Breve descripción de dos de los principales proyectos de finanzas descentralizadas de la actualidad. Si ya tienes algo de experiencia en el mundo DeFi, seguramente ya hayas escuchado los siguientes nombres.
MakerDAO y DAI
MakerDAO es un protocolo de finanzas descentralizadas enfocado en los préstamos digitales. La criptomoneda de la plataforma es el DAI, un token estable vinculado al dólar estadounidense, el cual mantiene una tasa de conversión fija.
La novedad del sistema de MakerDAO es que permite utilizar como garantía una gran variedad de activos criptográficos, a diferencia de lo que sucede con los préstamos tradicionales, donde se emplean activos físicos o monedas fiduciarias como garantía.
Por otro lado, gracias a las características de los contratos inteligentes, las transacciones dentro de la plataforma se realizan de forma segura y eficiente.
A nivel general, el sistema funciona de manera similar a un banco. En primer lugar, el usuario deposita como garantía un activo digital en un fondo seguro del sistema MakerDAO. En segundo lugar, el beneficiario tiene acceso a un préstamo en DAI en función a la garantía depositada. Por último, una vez satisfechas sus necesidades económicas, la persona puede pagar su préstamo, con lo cual recibe de vuelta el valor completo de su garantía.
Dado que el DAI tiene un valor equivalente a un dólar, esto lo convierte en un activo digital valioso respaldado por una de las monedas físicas más poderosas del mercado.
Compound DeFi
La criptomoneda Compound es un activo de intercambio que permite el funcionamiento de un mercado digital de dinero. Por medio de esta criptomoneda, es posible realizar préstamos, almacenar ahorros y generar intereses.
Compound funciona con fondos de liquidez compuestos por diferentes criptoactivos, como Ethereum, Uniswap o el mismo DAI. Son los propios usuarios los que contribuyen al crecimiento de estos fondos, ya que, como contraprestación, reciben el pago de intereses sobre sus activos.
Para incentivar el uso de la plataforma, se utiliza el token compound (COMP), que se entrega a los usuarios por la realización de actividades de préstamo, pago o movimiento de fondos. La función de la moneda es permitir la participación en el sistema de gobernanza de la red. Esto significa tener acceso a elecciones de voto y otro tipo de decisiones que pueden afectar directamente la evolución de la moneda.
¿Cuál es el futuro de las DeFi?
Los servicios de finanzas descentralizadas parecen ser el próximo paso de la revolución de los activos digitales iniciada por Bitcoin.
Si bien la juventud del sistema genera escepticismo entre los usuarios, son muchos los valientes que empiezan a aventurarse en el mundo de las DeFi. En la actualidad, algunos fondos de inversión intentan especializarse en el mercado descentralizado, y cada vez es mayor la atención que ponen los inversores en este sector.
Aunque, cuando se trata de las finanzas, no hay forma de predecir el futuro, la situación actual puede dar fe acerca de las posibilidades de los protocolos de finanzas descentralizadas; en especial, si estos logran una mayor evolución.
Para todos aquellos interesados en adentrarse en el mundo de las DeFi, es buena idea adquirir primero información sobre los criptoactivos. Posteriormente, se puede buscar los servicios de un bróker para empezar a realizar operaciones más avanzadas.
